- Cos\u2019\u00e8 l\u2019embedded finance e insurance?<\/a><\/li>
- Nuovi servizi digitali per supportare il business: quattro esempi<\/a><\/li>
- Architetture API per supportare gli embedded services<\/a><\/li><\/ol><\/div><\/div><\/p>[vc_row type=”in_container” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” scene_position=”center” text_color=”dark” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none”][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” column_element_spacing=”default” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”default” gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/1″ tablet_width_inherit=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid”][vc_column_text]Negli ultimi anni abbiamo assistito a un\u2019esplosione dei canali digitali verso esperienze utente omnichannel<\/strong>, spinta anche dal profondo cambiamento che la pandemia ha provocato nelle relazioni, sempre meno fisiche e pi\u00f9 digitali. Per rimanere competitive sul mercato, banche e assicurazioni sono chiamate ad evolvere in questa direzione e offrire nuovi servizi digitali ai propri clienti: una risposta che si concretizza spesso con l\u2019integrazione di servizi digitali con terzi tramite i cosiddetti embedded services<\/strong>. Scopriamo cosa sono e come sta cambiando il mercato finanziario e assicurativo grazie ad architetture digitali<\/strong> in grado di abilitare questa trasformazione.<\/p>\n
Cos\u2019\u00e8 l\u2019embedded finance e insurance?<\/h2>\n
Possiamo inquadrare i servizi embedded finanziari o assicurativi come un\u2019evoluzione del Fintech o Insurtech<\/strong>, concetto con cui inizialmente si identificavano i progetti di innovazione che univano una forte competenza tecnologica con il settore finance o insurance, uscendo dai tradizionali mondi che hanno caratterizzato per decenni questi due settori.<\/p>\n
Questo ambito \u00e8 cresciuto notevolmente sotto la spinta dell\u2019evoluzione normativa, in particolare nel settore bancario con la PSD2<\/a>, e l\u2019apertura delle API dei servizi bancari e assicurativi ad aziende terze<\/strong>. Pensiamo alla moltitudine di soluzioni innovative che sono entrate nel mercato a seguito del fenomeno dell\u2019open banking<\/a> e che hanno innalzato l\u2019esperienza di consumo degli utenti.<\/p>\n
L\u2019embedded finance o insurance rappresenta gi\u00e0 il presente dei servizi di questi settori<\/strong>, ma di cosa si tratta esattamente?<\/p>\n
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\u00c8 l\u2019unione fra un fornitore di beni e servizi (per esempio di noleggio beni o un e-commerce) e una societ\u00e0 di servizi finanziari o assicurativi.<\/p>\n<\/blockquote>\n
Pensiamo per esempio a Apple Card, prodotto che permette di pagare i propri acquisti direttamente dentro ai canali Apple, mantiene agganciato l\u2019utente al brand e fornisce in modo indiretto ad Apple i dati d\u2019uso della carta.<\/p>\n
L\u2019embedded finance va in questo modo a costituire un ponte fra:<\/p>\n
- \n
- Tecnologia<\/strong>;<\/li>\n
- Servizi finanziari<\/strong>;<\/li>\n
- User Experience<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n
Nuovi servizi digitali per supportare il business: quattro esempi<\/h2>\n
Per capire meglio l\u2019ampio potenziale che l\u2019embedded finance e insurance offrono, vediamo quattro possibili applicazioni:<\/p>\n
- \n
- Embedded Payments<\/strong>
\nQuesto \u00e8 senza dubbio l\u2019esempio pi\u00f9 semplice con cui tutti abbiamo avuto a che fare. Integrando dei servizi di pagamento all\u2019interno di un portale di un fornitore di beni e servizi, per esempio nella sua applicazione o sito web, l\u2019intera esperienza d\u2019acquisto fino al pagamento<\/strong> viene gestita direttamente dentro al canale che vende il bene o servizio<\/strong>.<\/li>\n- Embedded Lending<\/strong>
\nPermette a un utente di richiedere un finanziamento<\/strong> di prodotto direttamente dentro al canale del venditore di beni e servizi, senza dover interfacciarsi con un intermediario terzo tramite canale digitale o sportello fisico.<\/li>\n- Embedded Investing<\/strong>
\nSi tratta di soluzioni che permettono di effettuare investimenti all\u2019interno di servizi o applicazioni di terzi<\/strong>.<\/li>\n- Embedded Insurance<\/strong>
\nIl concetto di embedded si estende anche ai servizi assicurativi, eliminando la necessit\u00e0 di un broker assicurativo nel momento in cui si decide di attivare un\u2019assicurazione durante un processo terzo<\/strong>.<\/li>\n<\/ol>\nArchitetture API per supportare gli embedded services<\/h2>\n
\n
Secondo un recente studio del Lightyear Capital<\/a>, il valore dell\u2019embedded finance potrebbe raggiungere i mille miliardi di dollari da qui al 2025.<\/p>\n<\/blockquote>\n
I servizi embedded stanno riscontrando un aumento della domanda sul mercato grazie all\u2019evoluzione dei comportamenti e delle necessit\u00e0 dei clienti<\/a>, sia B2B che B2C: gli utenti preferiscono esperienze facili e immediate, la richiesta di servizi fruibili in mobilit\u00e0 sta continuando a crescere e i servizi digitali stanno aprendo alle aziende sempre pi\u00f9 opportunit\u00e0 di diversificare il proprio business ed essere pi\u00f9 competitive.<\/p>\n
Le aziende Fintech sono diventate dei fornitori di servizi degli istituti di credito<\/strong> sempre pi\u00f9 integrabili all\u2019interno delle attivit\u00e0 commerciali, aumentando in questo modo sia le potenzialit\u00e0 che il bacino d\u2019utenza tramite l\u2019esposizione di API<\/strong>. Il processo ruota completamente attorno all\u2019utente ed \u00e8 interamente incluso nella piattaforma del fornitore di beni e servizi: l\u2019ottica nella quale ci si muove \u00e8 quella di una sempre maggiore pervasivit\u00e0.<\/p>\n
Per abilitare gli embedded service, banche e assicurazioni devono evolvere la propria architettura digitale<\/strong> per renderla sempre pi\u00f9 flessibile e facilmente integrabile con l\u2019esterno. In particolare:<\/p>\n
- \n
- Utilizzando API in grado di comunicare facilmente e in modo sicuro con i fornitori terzi<\/strong> coinvolti nel processo;<\/li>\n
- Appoggiandosi su sistemi e tecnologie capaci di gestire un\u2019elevata quantit\u00e0 di chiamate che garantiscono la continuit\u00e0 della User Experience<\/strong>;<\/li>\n
- Adottando una strategia d\u2019integrazione IT che consente di evolvere in funzione del business limitando gli impatti tecnologici ed economici<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n
Per scoprire di pi\u00f9 sugli embedded service, guarda la registrazione dell\u2019edizione 2021 di Headless & API date<\/a> del 25 novembre<\/strong>: abbiamo parlato di come sfruttare questa opportunit\u00e0 di evoluzione del business e abbiamo mostrato un caso concreto per superare le difficolt\u00e0 d\u2019integrazione di un embedded service per garantire all\u2019utente un\u2019esperienza completa.<\/p>\n
- Appoggiandosi su sistemi e tecnologie capaci di gestire un\u2019elevata quantit\u00e0 di chiamate che garantiscono la continuit\u00e0 della User Experience<\/strong>;<\/li>\n
- Embedded Lending<\/strong>
- Servizi finanziari<\/strong>;<\/li>\n
- Nuovi servizi digitali per supportare il business: quattro esempi<\/a><\/li>
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<\/a><\/p>\n